银保监会:“增量降价”缓解小微企业融资问题

  时间:2020-02-09 00:12 来源:网络整理 点击:

  大的背景下,如何及时发挥金融支持实体经济作用,切实降低小微企业融资成本,解决小微企业融资难融资贵是当前金融系统急需解决的重要问题。

  对此,在国务院应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情联防联控机制今日上午举行的新闻发布会上,银保监会副主席周亮就银行业、保险业为疫情的防控提供金融支持相关情况作出介绍。他指出,今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手来做好小微企业的金融服务。

  周亮表示,经过努力,2019年小微企业的整体综合融资成本下降已超过1个百分点。对于受疫情影响小微企业出现的暂时性困难,银保监会指导银行、保险机构及时采取相关举措,通过贷款利率优惠、增加专项信贷额度、逾期利息减免,为企业提供融资支持。

  医用生产、研发企业重点信贷投放累计达2100多亿元

  疫情发生以来,银保监会立即行动,按照“跨前两步”的要求部署了一系列措施,保障金融服务的安全和顺畅,并加大对疫情防控一线企事业单位及受困企业的金融支持,维护金融市场的稳定。

  周亮介绍道,对于生产医疗器械、药品、防护服、口罩、消毒用品的企业,重点是疫苗的研发企业,银行机构主动上门服务,提供优惠的利率和专项贷款额度,全力保障抗击疫情的资金需求。初步统计,银保监会对相关企业重点信贷投放累计已达到了2100多亿元。

  同时,银行机构按照特事特办的原则开辟了绿色通道,建立紧急的支付应急保障机制,保障应急资金的划转通畅。安排了专属的网点提供特殊服务,对在家隔离人员提供上门服务。对受疫情影响较严重的困难企业和个人,作出了灵活的还款安排。保险理赔方面,保险公司通过快速理赔、特案预赔、扩大责任范围、简化理赔要求、放宽理赔条件等措施提高理赔效率。此外,银行保险机构大力履行社会责任,积极向疫情地区捐款捐物。据不完全统计,截至2月6日,银行保险机构和和行会协会累计捐款超过18亿元。

  有充足资源应对小微企业不良贷款率上升

  疫情是否会带动小微企业的不良贷款上升?对此,周亮表示,客观来讲,这次的疫情对小微企业,特别是住宿、旅游、餐饮等这类小微企业造成了一定的影响,但总量不会太大。

  “严重的疫区,如湖北武汉可能受的影响更严重一点,其他地区受春节因素的影响和防控措施的影响,我们预判不良率会有所上升,但是从整个金融体系运行情况来看,去年我们化解了2.3万亿不良资产,小微企业的不良占比是比较小的。”据介绍,2019年普惠性小微企业的贷款不良率为3.22%,比2018年下降了近1个百分点。此外,银行的拨备覆盖率达到了180%以上,有充足的资源来应对不良的上升。

  周亮表示,长远看疫情是暂时的,从中国经济的韧性和回旋余地来看,影响很快就会过去,不会对整个金融造成大的影响。

  四方面缓解小微企业融资难融资贵

  据介绍,2019年普惠型的小微企业贷款余额2019年增长2万多亿元,增速达24.6%,远高于各项贷款增速;此外,贷款企业户数增加389万户,新发放贷款平均利率比2018年下降了0.69个百分点,加上其他融资成本的降低,合计整个小微企业的综合融资成本下降已经超过1个百分点。

  对于小微企业受疫情的影响出现的暂时性的困难,银保监会指导银行、保险机构采取了多种帮扶措施。例如,部分银行对湖北省内的小微企业贷款利率在去年的基础上再次下调0.5个百分点。且不少银行为受疫情影响的小微企业增加了专项的信贷额度,对逾期的利息给予了减免,为小微企业提供了有力的融资支持。

  周亮指出,今年我们将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手来做好小微企业的金融服务。

  分别来看,增量,是单户授信1千万元及以下的普惠型小微企业贷款要实现“两增”,贷款的增速不低于各项贷款的增速,有贷款余额的户数不低于上年水平。降价,就是要努力实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低。提质,是要努力提高小微企业贷款中的信用贷款、续贷和中长期贷款的比例。扩面,指的是新增贷款要更多投向首次从银行机构获得贷款的小微企业,就是首贷率要提高。

  具体措施为:

  一是增加有效供给,商业银行要单列小微企业的信贷计划,对分支机构要层层分解,压实责任。同时,发挥好政策性银行的逆周期调节作用,支持其运用资金优势,与中小银行规范开展面向小微企业的转贷款业务。重点支持加大对制造业小微企业的投放。引导银行细分小微企业的客户群体,形成小微金融市场既相互竞争又各有侧重的格局,促进金融服务的下沉。

 

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